В то время как покупательница принимала решение брать потребительский заём, она утвержает, что она слышала уверения о том, что он беспроцентный, но после этого убедилась в обратном. Не смотря на то, что сумма займа была маленькой, а плата за него – и того меньше, принципиальная заемщица решила выполнить контракт досрочно. Она возвратила деньги и проценты за 10 суток, но банк посчитал, что этого слишком мало: раз суммы по соглашению списываются раз в тридцать дней, то и проценты нужно было оплатить за 30 суток. инстанция первого уровня с этим дала согласие, а апелляция стала стороницей покупателя. Она обратила всеобщее пристальное внимание на условия, которые нижестоящий суд потерял.
19 октября 2013 года О. Микляева захотела приобрести в магазине "Связной" планшет Samsung Galaxy Tab за 13 224 рублей. Ей внесли предложение оформить для этого заём от "Хоум Заём энд Финанс Банк" на 4 месяца с исходным платежом 20%. Как утверждает Микляева, ее уверяли, что заем беспроцентный. После визирования контракта она поняла, что это не верно, и решила досрочно погасить заём. 21 октября покупательница просила банк продемонстрировать ей расчет задолженности. "Хоум Заём" ответил, что контракт "еще не активирован". Тогда Микляева вычислила долг одна. 24 октября она возвратила цена планшета и 49 рублей – контрактные проценты за десятидневное пользование деньгами (получается, что за весь месяц они составляли в районе 1%).
Но банк все еще думал, что Микляева ему обязана, как она определила из звонка работника. Заемщица обратилась в "Связной", чтобы узнать, когда к нему поступили деньги из банка. Магазин отказался информировать эти сведенья. Тогда покупатель обратилась к общемировому судье с притязанием аннулировать контракт продажа- и стребовать цена товара, компенсацию морального ущерба и штраф. Но в ходе расследования оказалось, что банк еще не перечислял "Связному" денежных средств. Исходя из этого мировой судья отказал Микляевой.
Тогда она предоставила иск к банку (дело № 2-5537/2014 ~ М-6122/2014) о признании кредитного контракта аннулированным, а начисления процентов – противоправным. Представитель компании возражала против удовлетворения притязаний. Она отметила, что в контракте имеется все условия кредитования, в частности ставка. Истица засвидетельствовала, что согласна с ними, когда подписала соглашение. Соответственно позиции "Хоум Займа", Микляева перечислила сумму, недостаточную для досрочного погашения займа: она заплатила проценты только за 10 суток, а нужно было втрое больше, в силу того, что платежи по соглашению списываются раз в тридцать дней.
Судья Савеловского райсуда Ольга Соломатина решила, что такое условие легально, и дала согласие с банком в том, что покупатель должна была заплатить проценты за месяц. В своем судебном решении написала о том, что "досрочное погашение задолженности согласно соглашению не случилось по причине неосторожности подателя иска и неправильного понимания условий контракта".
Микляева подала на это решение претензию, которую 28 апреля 2015 года рассмотрела комиссия Столичного горсуда в составе Натальи Антоновой, Галины Артюховой и Вячеслава Полыги. Судьи стали сторониками покупателя и удовлетворили его притязания. В вышедшем не так давно распоряжении они обратили всеобщее пристальное внимание на то, что соответственно выписке, истица перечислила средства 24 октября 2013 года, а заём "Хоум Финанс" представил только десять суток через. Исходя из этого МГС назвал неправильным вывод инстанции первого уровня о том, что Микляева перечислила сумму, недостаточную для погашения займа.
Выводы апелляции поддерживает Константин Галин, старший адвокат организации "Некторов, Савельев и партнеры". Он напоминает, что ч. 2 ст. 11 закона "О потребительском займе" дает заемщику право на протяжении 14 суток досрочно возвратить основной долг вместе с процентами за практический период кредитования. Исходя из этого, считает Галин, банк не имел права требовать уплаты процентов за весь месяц
http://pravo.ru/news/view/120021/
Комментариев нет:
Отправить комментарий